年金制度改正法～年金受給開始時期の繰上げ・繰下げ～
今日は守田社労士の訪問日です。
リエ「守田先生、こんにちは。個人的なことなんですが、もうすぐ６０歳になる伯母が、年金の繰上げ受給を考えているようなんですけど、気をつけることはありますか。」
守田「ちょうど、昨年６月に公布された年金制度改正法で、年金の繰上げ・繰下げも改正されることになったので、それを確認してから決めたほうがいいと思いますよ。」
リエ「どんな改正ですか。」
守田「では、ご相談の繰上げの方から説明しますね。ご存知とは思いますが、繰り上げる期間に応じて受給額が減額されてしまいますよね。現在は１月当たりの減額率が０．５％ですが、令和４年４月以降は０．４％になるので、最大の５年６０月を繰り上げる場合の減額率は、３０％から２４％に変更となります。」
リエ「例えば、年金月額の満額が１０万円の場合に５年繰り上げると、今だったら月額７万円ですけど、来年４月以降に繰上げをすると月額７万６千円もらえるということですね。」
守田「そうです。年間にすると７万２千円も違ってきますよ。もちろん、繰り上げる期間が短くなれば減額もさらに少なくなりますので、どうしようか迷っている人は、とりあえず来年４月まで待ってからでもいいかもしれません。」
リエ「では、来年４月になったら繰り上げていいのですね。」
守田「そこは、またいろいろな問題があります。繰上げ受給は一度手続きを行うと、取消しや訂正ができないので、最後まで減額された年金額となってしまいます。これが一番大きなポイントです。ちょうどその時期に収入が途絶えたからといって、慌てて手続きをしてしまうと、その後に例えば再就職などで収入が増えても、繰上げ受給をストップして満額の年金をもらうことはできません。」
リエ「取消しできないんですか、軽々しく手続きできませんね。」
守田「それと、繰上げ受給をすると、基金や共済等の年金が減額されたり、障害年金を受給できなくなるなどいくつかの注意点があります。」
リエ「そうすると、やっぱり繰上げ受給はやめた方がいいんですか。」
守田「人それぞれの考え方や生活があるので、これが正解というのはないのですが、制度のメリット、デメリットを確認したうえで、ご本人が納得して決めることが大事かと思います。年金制度は複雑で、加入状況等に応じて一人ひとり違うので、実際に繰上げを考えるのであれば、事前に年金事務所で具体的な数字を確認することも大切です。」
リエ「わかりました、一応私が説明してみて、それでも繰り上げたいと言ったら、年金事務所へ相談に行くよう話してみます。」
守田「それでいいと思います。自分の年金ですからぜひご自分で。」
リエ「はい。」
守田「そして、繰下げのほうですが、こちらは１月当たり０．７％の増額率の変更はありません。」
リエ「では何が変わるんですか。」
守田「現在は、７０歳までの繰下げが認められていますが、令和４年４月以降は７５歳までの繰下げができるようになります。」
リエ「ということは……」
守田「６５歳から７５歳まで、最大１０年１２０月繰り下げた場合は８４％の増額となります。」
リエ「月額１０万円の場合では１８万４千円です。大きいですね。」
守田「そうですね。このケースでは年額にすると１００万円程度増える計算になります。ただし、７５歳まで待たなければいけませんから、そこまでの生活とそこから何年もらえるのかなってことも考えてくださいね。」
リエ「確かに、数字だけ見ると魅力的ですけどね。」
守田「そうですね。金額だけみれば、７５歳まで繰り下げて高額の年金をもらえばいいという話になりますが、体力や体調、仕事や環境等によっては早くもらったほうがいい場合も多くありますので、無理に我慢はしないでほしいですね。」
リエ「繰り下げる場合は、いつからもらうのが一番いいのでしょうか。」
守田「それが一番答えにくい質問なんですけどね。年金を受給しなくても生活に余裕があって、長生きできる自信がある人は、繰り下げてもいいのではないでしょうか、といつも答えています。繰上げと同じことですが、ご自分が納得する形で受給することが一番大事です。そして、いつからもらい始めたとしても、長生きをすることが一番お得なのではないでしょうか。」
リエ「そうですね。ありがとうございました。」
